最近「生命保険に加入する必要はない」「自分の経済状況と相談して、必要最小限だけにとどめるべき」という意見を耳にすることが多いです。私もそのように思っていたので、生命保険には加入していなかったです。
そんな中、明治安田生命の「じぶんの積立」は生命保険料控除を使えるためお得！ということを耳にして昨年実際加入してみました！
「じぶんの積立」が気になっていた方、少しでもお得情報が欲しいは是非参考になさってください☆
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明治安田生命「じぶんの積立」ってなに？
この商品の概要はこんな感じです。
- 一口5,000円/月から積立できる
- いつでも100％以上の受取率・返戻率（←途中解約でも元本補償ってことですね）
- 払込期間５年、保険期間は10年
- 生命保険料控除の対象
- 解約のタイミングによって返戻率が異なる（ざっくり言うと５年目までは100％、その後ちょっとずつ増えていき、10年満期時は105％）
元本補償なので銀行預金感覚で使えるのですが、「生命保険料控除の対象」というのがポイントです。（一応死亡時に積立金を保険金として支払うから対象になるのでしょうか。。。）
※公式HP → 明治安田生命「じぶんの積立」
預金感覚の商品なのに、年末調整や確定申告で控除証明書を提出すれば税金が戻ってくるのでお得☆ということですね！
どのくらいお得？
控除額には限度があるので、最大限に活用するには一口で申し込むのが良いみたいです。
戻ってくる額は所得税の税率によって異なりますが、例えば所得税率20％（課税される所得額330万円〜694万9千円）だと9,800円戻ってきます！
※所得税率20％の場合の計算（間違っていたらすみませんがご連絡下さい） 【保険料】5000円 × 12ヶ月 ＝ 60,000円 【所得税の控除額】60,000円 × 1/4 + 20,000 ＝ 35,000円 【所得税の還付額】35,000円 × 20％（所得税率） = 7,000円 【住民税の控除額】56,000円超は一律28,000円 【住民税の還付額】28,000円 × 10％ = 2,800円 【還付額合計】7,000円 + 2,800円 = 9,800円
一万円くらい返ってくることになりますね！この額になると結構インパクト大きいような気がします。
加入にあたり気をつけること
控除率を最大化したいならば、契約は一口だけ
控除額には限度がありるので、5,000円×12ヶ月＝6万円の契約が効率的。また、他に生命保険に加入している場合は、年間の保険料合計額に注意が必要ですね。
対面販売のみなので注意
ネットで資料請求すると販売員さんから直接電話があり、対面で説明後に契約という流れになります。知らない人を家の中に入れるのは抵抗があるかもしれません。近くのファミレスとかカフェでも大丈夫かと思いますが、狭い玄関先で立話して加入、というのは無理そうでした。（玄関が広ければ問題ないかもしれませんが）
１年間に１万円程を節税するために受け入れられる手間・ストレスか考慮した方が良いかもしれません。私の場合は、そこまで手間を感じなかったので加入して良かったと思っています。私が実際に加入した際の体験談については後述します。
節税できる金額は人それぞれ
年末調整や確定申告で返ってくる金額はその人の課税率によって異なるため、正確な金額を知りたい場合はご自分の課税率を調べて計算する必要があります。
※所得税の税率や生命保険料控除額の一覧は、国税庁のHPなどから確認できます。
実際加入してみた体験談
公式HPからパンフレットを請求
必要事項を記載してパンフレットを請求します。保険を対面販売してもらった経験がないため（そもそも生命保険に入ってないし…）送られてきたパンフレットに申込書が同封されてて、それを送り返したら契約締結かと思ってたのですが、違いました´д` ;
営業の方から電話でアポ取り
後日、自宅の近くの営業所の販売員さんから直接電話がかかってきました。
「ネットでご請求いただいたじぶんの積立のご説明に伺いたいので、いつがお暇ですか〜？」的な内容だったと思います。私は時短勤務で割と自由が効くため、適当な日にうちに来てもらうよう約束して電話を切りました。
人によっては、忙しい中、この契約のためだけに時間を作るのはちょっと大変かもしれないですね。
自宅で説明＋契約の書手続き
いよいよ約束の日…！
販売員さん２人組でご到着です。電話をくださった慣れていない感じの方と、その先輩といった感じでした。うちは玄関がゲキ狭なのと、近くに飲食店もないのでリビングで説明を受けました。
商品を軽く説明してもらい、私が「生命保険料控除狙いで5,000円分だけ契約したい」というと、すぐ手続きに入ってくれました。（「加入をご検討いただいて後日契約でもいいです」と言ってくれましたが、決めていたのでその場でやってもらいました）
特に他の保険を勧められたり、口数を増やすことを勧められたりすることもなくスムーズでした。
ただ、保険料支払口座にネット銀行を登録するのに、販売員さんのお手持ちの端末から手続きすることができず多少手間がかかりました…。（メガバンクとかだったらおそらく普通に登録できたのだと思われます）
あと、販売員さんとLINEのお友達登録をしました。何かあった場合の連絡に使うとのことで、こちらからも何かあった際にわざわざ営業所に電話して確認しなくても良いので助かりました。
所要時間は１時間程度でしたかね。
まとめ
手続きがちょっと面倒ではありますが、年間１万円お得だと考えると私的にはかなりアリ！です。
興味のある方は、手間と控除額を考えて加入を検討してみてはいかがでしょうか？？
今回は、明治安田生命「じぶんの積立」に加入したエピソードと商品のご紹介でした☆少しでもお役に立てる情報となったら嬉しいです！
ではでは〜
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